每天一个金融小知识 60

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系统性风险与非系统性风险

系统性风险(英语：Systematic risk)，又称市场风险、不可分散风险，是影响所有资产的、不能通过资产组合而消除的风险。

这部分风险是由那些影响整个市场的风险所引起的，例如：战争、政权更迭、自然灾害、经济周期、通货膨胀、能源危机和宏观政策调整。无论怎样分散投资，也不可能消除系统性风险。避免集中投资于单一市场可减少系统性风险。

单项资产、证券资产组合或不同公司受系统性风险影响不一样，系统性风险的大小通常用beta系数(β系数)来衡量。

举个例子

某国人口出生率下降，专家研究发现烧烤不利于国民繁衍后代，于是政府颁布法条，禁止任何形式的烧烤。那么，无论是投资烤肠还是烤鱿鱼公司，甚至卖烤炉的公司、制作烤肠的公司、捕鱿鱼的公司都纷纷会受到影响。

那么，把鸡蛋分散在多个篮子里对不对呢？

当然是对的，但是要记住，只要有篮子的存在，必然存在能把所有篮子打翻的事件，只是分散的篮子越多，全部打翻的概率越小而已

与系统性风险相反，非系统性风险又称独特风险、公司特有风险或者可分散风险，指从总风险中扣除系统性风险之外的部分偶发性风险，这种风险可以通过资产组合的多样化来分散。

举个例子

小明把自己的投资基金分成了两份，分别投资了小黑的烤肠公司和小红的烤鱿鱼公司。

秋天收成不好，影响了面粉产量，小黑的烤肠公司成本上升，业绩下滑，投资烤肠公司的部分有了亏损，但是投资烤鱿鱼公司的部分不受影响；

冬天比较冷，海面结冰了，小红的烤鱼公司捕捞业务受到影响，成本上升，业绩下滑，投资烤鱿鱼公司的部分有了亏损，但是不会影响到烤肠公司的投资。

那是不是有一种方法，可以分散到风险最小呢？

看完上述内容有的人是不是想把资产完全打碎，觉得投得越分散越好？大家要记住，风险和收益一般都是挂钩的，资产完全分散了，自然可以避免偶发性风险，但是收益也不会高。这种做法通常由资产规模较大，只能接受稳定收益的人群使用。

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